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农业信贷担保体系解农业融资难题

更新时间:2017-06-16

近日,财政部、农业部、银监会三部门印发了《关于做好全国农业信贷担保工作的通知》,明确了政策性农业信贷担保业务的财政支持政策,指出在全国范围内建立政策性支持、市场化运作、专注农业、独立运营的农业信贷担保体系,是财政撬动金融支农的一项重大机制创新。

实际,为有效破解农业融资难、融资贵问题,三部门早在2015年就联合印发了《关于财政支持建立农业信贷担保体系的指导意见》,提出力争3年时间建立健全具有中国特色、覆盖全国的农业信贷担保体系框架。2016年5月,国家农业信贷担保联盟有限责任公司成立;2017年4月,国家农业信贷担保联盟有限责任公司正式挂牌,这标志着我国在建立健全全国政策性农业信贷担保体系方面迈出了重要一步。

截至2016年年底,全国农业信贷担保体系累计担保总额564.464亿元,2016年新增担保额179.152亿元,年末在保余额203.557亿元。

农业信贷担保是农业供给侧结构性改革的重要组成部分。构建政策性农业信贷担保体系,可以为农业和粮食适度规模经营主体贷款提供信用担保和风险补偿,有助于吸引金融和社会资本更多投向农业农村,解决农业融资难、融资贵问题。

我国农业信贷担保模式

政府主导的担保机构模式。根据运作方式的不同又可分为两种机构类型,一是由政策性机构运作,由政府财政拨款成立,为隶属于政府机构的事业单位。二是公司化运作的担保有限责任公司,采用市场化运作的担保模式,主要有两种不同的出资方式:一种为政府财政出资建立国家级农业信贷担保体系,如国家农业信贷担保联盟,由财政部出资90亿元,分三年到位,其他各省级农业信贷担保公司参股;另一种是地方政府部分出资成立或控股,其余部分吸纳社会资金的担保机构,这种担保机构市场化程度更高。

产业链模式。通过政府注资、农业产业化龙头企业入股的形式,以经营实力强、带动能力强的龙头企业为核心形成“龙头企业+基地+农户”“公司+农户”等有效协作模式,为产业链上下游客户提供融资担保,通过龙头企业的信用担保和动产抵押,对贷款采用封闭式管理,将龙头企业的信用转变为产业链上下游成员的融资能力。

互助合作模式。该模式主要由政府、农户、银行、保险公司、担保公司等各种组织或主体结成的具有融资担保互助职能的组织,其在我国呈现的形式主要有农户联保、社区互助担保、专业合作社担保、农村资金互助组织担保等。成员缴纳股金或风险保证金后即可加入互助合作组织,以股金、保证金与互助合作组织集体声誉为依托向银行申请贷款,并用成员相互监督、信用激励约束等机制来减少信贷违约风险。

农业担保基金模式。这一模式的主要特点是通过财政设立担保基金,由担保机构进行操作,通过政银担合作,为符合条件的家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体提供融资担保服务。

目前,尽管我国很多地区建立了各种类型的农业信贷担保机构,但仍呈现担保模式总体较为单一、发展不平衡的情况,而且由于我国农业信贷担保机构成立时间短,风险补偿、信用评级、农业保险等外部环境和配套支持条件还有待完善。因此,推动我国农业信贷担保体系建设还需要做到

政府层面发展多元化的农业信贷担保体系。在构建国家、省级农业信贷担保机构的基础上,进一步延伸扩大到市县级,建立中央、省、市县多层级、多元化的担保体系。实施各种激励优惠政策,以吸引包括企业、农民专业合作社甚至农户的各类社会资金进入担保机构。建立完整合理的考核体系,依据农业信贷担保机构的业绩进行考核,并据此给予适当奖励,建立良好的激励机制。

完善农业信贷担保风险机制。一是探索担保机构与保险合作的风险分担机制,鼓励保险公司参与,为担保机构或担保基金提供保险,从根本上提高风险防范能力。二是完善担保机构与金融机构的合作机制,推动担保机构和金融机构深度合作,鼓励金融机构参股农业信贷担保机构或基金,鼓励银行和担保机构确定合理的风险分摊机制,强化银行机构对农户贷款的考察、评估及对贷款追索等方面的义务,形成互利共赢、风险共担的机制。三是建立中央、省、市、区县多级专项贷款担保风险金,根据农业担保的风险准备金的一定比例提取,并实行财政补助制度,支撑农业信贷担保机构健康发展,增强担保机构的抗风险能力。四是通过政策引导督促担保机构建立健全风险控制机制,规范运作,降低业务风险。

改善农村信用体系。充分整合利用各种信息资源,建立以政府为主导、市场化运作、社会化服务的农村信用评价机构,完善农村信用评价机制、体系和方法,为农业信贷担保公司加大担保投入提供重要的支撑和依据。

(本文部分内容来源于《中国农村金融》,作者福建银监局统计处陆宇锋、梁箐,原标题《域外农业信贷担保经验借鉴与启示》。)





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